Por Lucas Tabaschek para Plaza de Mayo.com
Pasados 9 años de gobierno, el reciente anuncio de 100.000 créditos para la vivienda “PRO.CRE.AR” es el mayor plan de este tipo, pero no ha sido el único. ¿Qué pasó con los planes anteriores?
Una gran expectativa provocó el anuncio del gobierno nacional del plan “PRO.CRE.AR”, que promete otorgar 100 mil créditos para la construcción de viviendas. Ante la gran demanda habitacional, el programa beneficiaría a 400 mil personas a través de un financiamiento para vivendas nuevas a tasas muy accesibles y el sorteo de 1820 hectáreas de tierras fiscales para aquellos que no cuenten con terreno propio.
La medida anunciada aparece como una de las grandes iniciativas que marcarán la impronta del segundo mandato de Cristina Fernández. Sin embargo, éste no es el primer plan de estas características que llevó adelante el kirchnerismo. ¿Qué fue lo que pasó con los anteriores?
Plan Inquilinos.
En 2006 Guillermo Moreno lanzó en la Casa Rosada el “Plan inquilinos”, que prometía el acceso a la vivienda propia pagando “una cuota idéntica a un alquiler”. Habría entonces créditos a 20 años partiendo de cuotas de 700 pesos. El plan involucraba a varios bancos. Desde su comienzo, los responsables de llevarlo a cabo no fueron explícitos en cuanto a su implementación, las entidades bancarias que habían adherido al acuerdo desconocían las condiciones de los préstamos y un mes después del anuncio oficial solo el Banco Francés ofrecía la novedosa modalidad a sus clientes.
Empresarios del sector inmobiliario y de la construcción, habían advertido la inviabilidad del plan sin el subsidio del Estado ya que la tasa era demasiado baja para el mercado bancario. Años después, solamente fueron otorgados unos 10 mil créditos de este tipo, y los beneficiarios del mismo indicaron haber caído en una “trampa”, ya que los prestamos eran a tasa fija durante dos años pasando luego a una tasa variable muy alta, cambiando también el valor de las cuotas a pagar, que se duplicaron o más. Por ejemplo, a Héctor Zonis le habían prometido que la cuota sería de 850 pesos y sin embargo subió a $1533,39. En el caso de Darío Pavoni, pasó de pagar $2.285 mensuales a $4.911.
Wikileaks y las presidenciales de 2007.
En 2007, previo a las elecciones presidenciales, un conjunto de bancos lanzó, con acuerdo con el gobierno, nuevas líneas de préstamos hipotecarios con menores tasas y requisitos que las que ofertaban hasta entonces. Años después la web WikiLeaks, que causó un gran revuelo al sacar a la luz miles de documentos confidenciales de Estados Unidos, informó un cable del embajador estadounidense en Argentina, Anthony Wayne, referido a dichos anuncios. En ese cable del embajador enviado a Washington en febrero 2008, se señalaba, tras reunirse en la embajada con banqueros argentinos como Clarisa Lifsic, por entonces presidenta del Banco Hipotecario, que “el Gobierno solo quería los titulares de prensa y nunca comprobaría si los prestamos habían sido emitidos.”
Otro plan con fondos de ANSES.
En 2009, 33 días antes de las elecciones legislativas, Cristina anunció el programa “El crédito para tu casa”, con fondos de la ANSES, por medio del Banco Hipotecario. El plan incluía créditos tanto para la construcción como para la compra de viviendas usadas o nuevas, ampliación y terminación de viviendas.
El diario Página/12 señalaba que “El plan, que durará dos años y medio, prevé colocar 40.000 créditos hipotecarios. La Anses aportará 1500 millones de dólares para el fondeo”. Curiosamente, la tapa de dicho medio en 2009 fue similar a la actual.
En el discurso de Cristina Kirchner para la ocasión, la presidenta mencionaba la utilización de los fondos de la ANSES, señalando que “con este plan que hoy ponemos en marcha en los 2 primeros años vamos a cumplimentar el 5 por ciento de ese capital en viviendas para todos los argentinos”. Por el contrario, los boletines del Fondo de Garantía de Sustentabilidad muestran que el rubro “otros” de inversiones, en el cual se incluyen los fondos dedicados a préstamos hipotecarios, alcanza sólo el 0,7% de la cartera del FGS. Según las palabras de la presidenta, deberían haberse destinado 10 mil millones de pesos, pero no se llegó a mil millones.
En la Memoria y balance del Banco Hipotecario, se puede observar que, mientras se lanzaba aquel crédito con fondos de la ANSES, al mismo tiempo los fondos dedicados a los préstamos hipotecarios de dicho banco caían casi un 30% en 2009. Allí además se hace referencia al Acuerdo Macro realizado con la ANSES en donde se menciona que se financiarían hasta 37.000 viviendas.
Posteriormente, un informe del Banco Hipotecario de septiembre 2011 sostuvo que la entidad “otorgó alrededor de 7.000 préstamos hipotecarios” por dicho plan, es decir, apenas el 17,5% de lo anunciado.
El plan “El crédito para tu casa” fue relanzado en marzo de 2012. Los banqueros Elsztain y Blejer comentaban entonces que las consultas por préstamos hipotecarios alcanzaban “alrededor de un millón y con esta línea contemplamos satisfacer la demanda de 5.000 familias”. Recordamos que el presidente y el vicepresidente del Banco Hipotecario, Eduardo Elsztain y Mario Blejer respectivamente, fueron en estos años directores de YPF, nombrados por Repsol, avalando todo su accionar.
Otro de los programas anunciados por el gobierno fue el “Plan Nacional Casa Propia” del Banco Nación lanzado por Cristina el 15 de abril de 2010. “Vamos a dar entre 15.000 y 20.000 créditos de esta nueva línea, que se van a sumar a los 52.000 ya otorgados por el Banco Nación”, aseguró la primera mandataria.
Sin especificar los resultados del plan, en el siguiente abril se señalaba “El presidente del Banco Nación, Juan Carlos Fábrega, confirmó hoy que se reabren las líneas de créditos”. En el abril de este año ocurrió igual, medios informaban que “El Banco Nación relanza su línea de préstamos hipotecarios Casa Propia”, pero esta vez anunciaban un crecimiento de 18 mil créditos desde 2010, aunque para todas las líneas de crédito, no sólo para “Casa propia”. Sobre este último plan, es todavía pronto aventurar su resultado.
Las promesas de “PRO.CRE.AR”.
Si se concreta el aporte de la ANSES prometido en este nuevo plan gubernamental, se estaría llegando a una proporción similar de los créditos hipotecarios, respecto del PBI, de la que había en 2003. Durante la década del ’90 los fondos destinados hacia créditos hipotecarios superaron el 4%, para caer fuertemente con la crisis de 2001-2002. En 2003 los montos equivalían al 2,5% del PBI. El crecimiento económico desde entonces no se vio acompañado de un aumento de los créditos para la vivienda, por el contrario, éstos siguieron bajando hasta llegar al 1,4% en 2011. Lo cierto es que aún con todos los paliativos anunciados y las medidas que se quedaron a mitad de camino, la crisis habitacional y el problema de acceso a la vivienda persisten de manera agravada desde la crisis de 2001.
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